¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en México?

En el mundo financiero existen diversas opciones para acceder a un crédito extra, pero nada más accesible como una tarjeta de crédito. Y es que es una de las propuestas más accesibles para la comunidad en general.

mejores tarjetas de crédito en México

Sin embargo, esto hace que la pregunta de cuál es la mejor tarjeta de crédito aparezca y deba ser expuesta, puesto que, existen una variedad de productos a los que podemos acceder, por ello es importante conocer los pros y contras de las más utilizadas en el plano nacional, pero también internacional.

Como sabrás, las tarjetas de crédito con dinero aparecen como una propuesta atractiva cuando pensamos en realizar un viaje fuera de México por las facilidades que estas ofrecen. Es debido a este motivo, y otros más, que en este artículo te indicaremos todo sobre la mejor tarjeta de crédito en México y qué tarjeta de crédito me conviene para realizar compras, así como cuáles son fácil de obtener.

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    ¿Qué es una tarjeta de crédito?

    Una tarjeta de crédito te permite acceder a un objeto pagándolo de a poco, mes a mes, sin mayores complicaciones. Es una forma útil de adquirir todo tipo de cosas que podrían ser imposibles de comprar en efectivo. Esta nos da la posibilidad de acceder a viajes y también recompensas propias de las mismas entidades financieras.

    Gracias a que en México existe una ley que demanda a los bancos a ofrecer tarjetas de crédito que no cobren cargos anualmente. Más allá de que estas sean básicas, resultan en una forma accesible para la mayoría de las personas. Pese a este punto, no es fácil encontrar una que ofrezca recompensas y a la vez no genere un cargo por anualidad.

    Sin embargo, no te preocupes, porque sí hay tarjetas de crédito sin anualidad, además de que te otorgan premios por su uso. Pero, en resumidas cuentas, lo importante al tener este tipo de producto bancario es que puedes pagar al contado, como si fuese una tarjeta de débito, o, conseguir aquello que tanto estabas buscando y pagarlo de a poco sin ningún valor extra.

    Aspectos a valorar antes de sacar una tarjeta de crédito

    Antes de elegir una tarjeta de crédito es importante tener en cuenta una serie de aspectos, ya que, de lo contrario estarías adquiriendo un producto del cual poco conoces y esto podría traerte inconvenientes financieros en el futuro.

    Por ello, debes tener en cuenta los siguientes detalles a la hora de elegir una tarjeta de crédito fácil de obtener que sea de un banco con mejor tasa de interés. Estos son:

    Comisiones: Una de las características a tener en cuenta cuando sacamos una tarjeta de crédito es que no genere altos gastos por comisión cuando retiramos dinero de esta. Cada banco tiene sus particularidades al respecto, por ello, hay que ver la letra chica antes de aceptar cualquier contrato con una tarjeta de crédito.

    Anualidad: Los gastos por este aspecto también forman parte de lo que debes considerar antes de elegir la mejor tarjeta de crédito en México. Procura también tener bajo consideración los intereses moratorios.

    Tasas de interés: Este punto hace referencia a lo que te cobra el banco por el dinero que te presta. Vale mencionar que cada entidad financiera varía en sus tasas de interés por lo que hay que valorar este aspecto antes de sacar una tarjeta de crédito.

    Costo Anual Total (CAT): Por último, tenemos este aspecto el cual es una sumatoria entre los intereses ordinarios, capital, comisiones, etc. Concretamente, el Costo Anual Total refiere al total anual de los gastos propios de la tarjeta de crédito. En síntesis, el CAT establece si el dueño de la tarjeta tendrá un mayor o menor gasto por el financiamiento de la misma.

    Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito

    Son muchas las opciones que se te pueden presentar al momento de buscar una tarjeta de crédito que se amolde a tus características, pero también a lo que estás necesitando. En este abanico de posibilidades te presentamos los diferentes requisitos según las tarjetas de crédito válidas para comprar en México.

    Como primer punto ten presente que cada entidad bancaria y financiera ofrece sus productos, de acuerdo a sus propias prioridades y facilidades, estas varían enormemente. Pero a continuación te indicamos los requisitos de las más buscadas en este 2021:

    Tarjeta de crédito Air de HSBC

    ✔️ Identificación oficial vigente
    ✔️ Documento que verifique el domicilio (servicio de luz, agua, etc.)
    ✔️ Formulario de solicitud
    ✔️ Tener un buen historial/perfil crediticio y una tarjeta bancaria con la misma entidad.
    ✔️ Ingresos mínimos de unos $5000 pesos.

    Tarjeta de crédito Más de Banregio

    ✔️ Ingresos de unos $25.000 pesos
    ✔️ Contar con una tarjeta de crédito en el banco (debe tener un tiempo previo de al menos 12 meses)
    ✔️ Un correcto perfil crediticio.

    Tarjeta de crédito Visa Platinum de Banbajio

    ✔️ Ingresos mínimos de unos $40.000 pesos
    ✔️ 1 año de antigüedad en el domicilio y empleo.
    ✔️ Para acceder se debe tener como mínimo 35 años de edad.

    Tarjeta de crédito Platinum Inbursa

    ✔️ Ingresos de al menos $50.000 pesos
    ✔️ Edad comprendida entre 18 y 65 años.
    ✔️ Contar con una antigüedad por lo menos de 1 año.
    ✔️ Presentar identificación oficial vigente.

    Tarjeta de crédito Platinum Banorte

    ✔️ Ingresos de $25.000 pesos.
    ✔️ Correcto perfil crediticio.
    ✔️ 6 meses de antigüedad en el domicilio presentado.
    ✔️ Mínimo 6 meses en el empleo actual.

    Mejores tarjetas de crédito según Profeco

    Para tener un correcto panorama de cuáles son las mejores tarjetas de crédito en México este 2021, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) junto con la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), realizan un listado de los mejores productos financieros que ofrecen los bancos según una serie de aspectos como anualidad, comisiones, costo anual total, entre otros.

    A continuación, te presentamos el listado de las mejores tarjetas de crédito presentado por Profeco para este 2021:

    Tarjeta de crédito Afirme Oro

    Características
    • Tarjeta de crédito respaldada por visa. Se encuentra en el primer lugar de la lista en este año.
    • Tiene una comisión anual de la tarjeta titular de $800 pesos.
    • Ofrece una tasa anual de interés promedio ponderada de 50.1% (Sin IVA).
    • En caso de robo o extravío del plástico se cobra $200 pesos.
    • Gastos de cobranza: $320 pesos.44% (variable y anual)
    • Su Costo Anual Total es de 62,9% (Sin IVA)
    • Tiene una tasa de interés ordinaria de
    Beneficios
    • Compras sin intereses
    • Se puede utilizar en cualquier rincón del mundo gracias al aval de Visa.
    • Puedes pedir tarjetas adicionales y las recibirás sin anualidad en el primer año.
    • Puedes retirar dinero mediante la banca electrónica de Afirme.
    • Domiciliar pagos de servicios.
    • Puntos bonus por compras realizadas.
    • Promociones exclusivas con la tarjeta.

    Tarjeta de crédito Banbajío Oro

    Características
    • Respaldada por Visa Internacional.
    • Costo Anual Total de 54,7% (Sin IVA).
    • Tasa de interés ordinaria de 55%.
    • $300 pesos por cargos por gastos de cobranza.
    • $850 pesos por la comisión anual de la tarjeta de crédito titular.
    • En caso de robo o extravío, la reposición del plástico tiene un valor de $150 pesos.
    • Tasa de interés promedio de un 45%.
    Beneficios
    • Programa de beneficios con "Lealtad cash back" y de descuentos especiales en restaurantes (Dining Rewards).
    • Brinda un servicio de asistencia telefónica las 24 horas.
    • Protección de compras en caso de robo o extravío.
    • Si desconoces los cargos puedes hacer el reclamo antes de las 72 horas cumplidas (esto en caso de robo).
    • Pagos de servicios automatizados vía plataforma móvil o digital.

    Tarjeta de crédito Sicard Plus Invex

    Características
    • Respaldada por Visa en cualquier rincón del mundo.
    • Comisión anual de la tarjeta titular por $950 pesos.
    • Pago de $140 pesos por ser parte del programa de beneficios.
    • En caso de retiro de dinero se genera un 10% de comisión.
    • Tendrá un cargo de $500 pesos por generar compras sin interés.
    • $220 pesos por el cargo de aclaraciones improcedentes de la tarjeta.
    Beneficios
    • Especial para aquellos viajeros frecuentes.
    • Tendrás compras sin interés por 6 meses en el extranjero.
    • En caso de robo y/o extravío en el extranjero, la tarjeta de crédito se repone.
    • Programa de beneficios "Lealtad recompensas select".
    • Asistencia telefónica durante todo el año las 24 horas al día.

    Mejores tarjetas de crédito sin anualidad

    Al momento de elegir tarjetas de crédito debatíamos el tema de las comisiones, programas de beneficios, recompensas, pero lo que más nos interesa saber es que no tengan anualidad. A continuación, te indicamos cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México este 2021:

    Tarjeta de crédito Banregio Más

    Uno de los aspectos más positivos, aparte de que nunca te cobrará ningún cargo por anualidad, es que no genera penalizaciones en caso de pago tardío. Sin dudas, este es un punto a tener en cuenta si estas pensando en tramitar una tarjeta de crédito. Además, cuenta con un programa de lealtad (“Cash Back”) que te permite ir acumulando el 1% de tus gastos y luego gastarlo como quieras. También tienes la protección por 48 horas en caso de que desconozcas alguna compra. Si estás interesado en sacarla puedes hacerlo si tus ingresos mensuales son superiores a $15.000 pesos.

    top tarjetas

    Tarjeta de crédito Santander Free:

    Cuenta con un programa de recompensas en el que por cada dólar gastado (unos $19 pesos) generas un punto, así vas acumulando hasta utilizarlos en establecimientos como 7-Eleven. Es libre de comisiones. Te da soporte en el extranjero: en caso de perdida de equipaje cuentas con un seguro. También te ofrece una cobertura de $200 dólares en la protección de tus compras. Es muy fácil acceder a ella, solo necesitas tener ingresos por $7.500 pesos.

    tarjeta de crédito santander free

     

     

    Tarjeta de crédito Imagin

    Esta es otra de las opciones más elegidas por los mexicanos, ya que, su cuota anual es gratuita, es decir, no tiene cargos por anualidad. Cuenta con el apoyo de “CaixaBank Protect” (se trata de un seguro). Su límite de crédito mensual dependerá de lo que institución bancaria te asigne. Uno de sus principales requisitos es que necesitas abrir una cuenta con Imagin para sacar la tarjeta de crédito.

    nueva tarjeta de crédito

    Tarjeta crédito You de Advanzia Bank

    No cobra comisiones, es totalmente gratuita, tampoco genera cobros por el retiro de efectivo. Es ideal para el viajero, ya que, no genera gastos extras por compras en otros países. Lo más importante de esta tarjeta es que para tramitarla no necesitas tener una cuenta con Advanzia Bank. Por último, ofrece un seguro de protección de compras y de asistencia al viajero.

     

    tarjeta de crédito you

     

    Tarjeta de crédito HSBC 2Now

    Con tan solo realizar compras superiores a $2.500 podrás evitar que se generen gastos por anualidad, además, es una de las tarjetas de crédito en México que mayor recompensa ofrece al usuario, ya que, te reintegra el 2% de tus compras en efectivo. Este lo puedes sacar por cajeros automáticos o en comercios habilitados. Si estás dispuesto a sacarla solo debes recibir un sueldo mensual de $12.000 pesos. Te indicamos, además, que tiene un Costo Anual Total de un 73,3%.

    hsbc 2now anualidad

     

    Mejores tarjetas de crédito para estudiantes

    Las entidades bancarias ofrecen una larga lista de productos, los cuales también están dirigidos a un sector específico, así como hay para viajeros recurrentes, también hay tarjetas de créditos especiales para estudiantes. Pero, ¿cuáles son las características y aspectos a tener en cuenta sobre estas? Antes de que elijas una te indicamos cuáles son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.

    Tarjeta de crédito Vexi:

    Antes que nada, te indicamos que para tramitarla solo necesitas ser mayor de 18 años, tener una cuenta en Facebook, poseer identificación oficial vigente, obtener ingresos mensuales de tan solo $2.000 pesos y tener un documento que certifique el domicilio. La tarjeta de crédito Vexi es sin anualidad de por vida, por lo cual es ideal para los jóvenes que cursan sus estudios. A través de su plataforma virtual puedes conocer los gastos y llevar un control de las compras. Puedes diferir compras a meses sin interés en un plazo de 3 a 12 meses.

    Tarjeta de crédito Vexi American Express

    Así como la anterior esta también es sin anualidad. Puedes utiliarla en cualquier comercio adherido a American Express. Es aceptada a nivel internacional. Cuenta con el programa “Niveles”, el cual te permite mejorar la tasa de interés y aumentar la línea de crédito de la tarjeta. Para sacarla debes contar con los mismos requisitos que la tarjeta de crédito Vexi, solo que en este caso debes recibir ingresos mensuales por $5.000 pesos.

    Tarjeta de crédito Stori

    No necesitas un tipo mínimo de ingresos mensuales para tarmitarla, solo debes ser mayor de edad, tener una identificación vigente y un comprobante de domicilio no mayor a 90 días de antigüedad. Entre sus beneficios tenemos que es sin anualidad, al ser MasterCard es aceptada a nivel nacional e internacional. Tienes un reembolso del 5% en comercios adheridos. Desde la APP Stori puedes llevar el control de tus gastos y compras. También la puedes bloquear desde ahí en caso de extraviarla.

    Tarjeta de crédito Zero Santander

    Como habrás visto, las mejores tarjetas de crédito para estudiantes son muy básicas, y por lo general son ofrecidas por plataformas financieras, aunque, esto no quiere decir que los bancos no ofrezcan. El Santander tiene la tarjeta de crédito “Zero Mastercard” la cual es ideal para los jóvenes. Es sin anualidad gastando mensualmente $100 pesos, lo cual la hace totalmente accesible para los universitarios.

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